Ваш город:
г. Ижевск, Ленина, д.27, офис 54 г. Пермь
с 9:00 до 18:00 с 9:00 до 18:00
8 (3412) 47-16-01 8 (992) 216-55-52

Кредит под залог

Кредит под залог в Ижевске в Перми

Кредит под залог

Виды различных кредитных продуктов, которые банки предлагают населению, позволяют оформлять деньги в займ на различных условиях. Это позволяет заемщикам брать кредиты на удобных для себя условиях. Наша компания подбирает наиболее выгодные и оптимальные варианты для своих клиентов.

Ряд из действующих программ требуют оформления в залог какой-либо собственности. Чаще всего в качестве гаранта возврата долга выступает недвижимость заемщика. В определенных ситуациях это отличный шанс получить кредит на большую сумму или если имеются закрытые или открытые просрочки.

Что это такое?

Кредит под залог недвижимости – это вид кредитования, при котором гарантией выплаты долга выступает квартира, дом или другое недвижимое имущество заемщика. Такой вид займа считается обеспеченным, поэтому в большинстве случаев не требует участия поручителей.

Кредит с залогом может быть обычным потребительским, ипотечным или для малого бизнеса и ИП. В случае с ипотекой залоговой недвижимостью является приобретаемая жилплощадь, а в остальных – собственность, которой уже владеет заемщик.

Какую недвижимость можно заложит?

В виде залога может выступать не только квартира или дом, но и их часть, а также земельные участки, коммерческая недвижимость, гараж, садовый или дачный участок и т.д. Важно, чтобы собственник был один, или чтобы все собственники были согласны на предоставление недвижимости в виде залога. Однако если закладывается только доля имущества, тогда согласие других собственников не требуется.

К недвижимости, которая будет выступать в качестве залога, выдвигаются следующие требования:

  • жилплощадь не должна попадать под определение ветхой, аварийной или стоять на очередь под снос;
  • на жилплощади не должны быть зарегистрированы лица, несущие службу в армии или пребывающие в местах лишения свободы, а также престарелые или несовершеннолетние иждивенцы;
  • недвижимость, уже имеющая обременение.

Когда может понадобиться такой кредит под залог?

Не все понимают, зачем закладывать недвижимость, если есть возможность взять кредит на практически любую сумму и не рисковать при этом своим жильем. Однако есть ситуации, когда может понадобиться именно кредит с обеспечением в виде недвижимости.

В первую очередь это рабочий вариант, если нужна большая сумма денег и срочно. Необеспеченные потребительские кредиты обычно выдаются сроком до 5 лет и на сумму, не превышающую 1,5-2 млн. рублей. Если такой кредит подкрепить гарантией в виде ликвидной недвижимости, то лимит поднимается до 80% от рыночной стоимости залоговой жилплощади. Кроме того, сроки выплат могут доходить до 15-20 лет, при этом процентная ставка чаще ниже стандартной. Кредит с обеспечением кажется рискованным, однако, сумма ежемесячных выплат в таком случае может оказаться более «подъемной», чем без залога.

И, конечно, кредит под залог недвижимости с просрочками может оказаться единственным вариантом для людей, чья КИ была по какой-либо причине подпорчена.

Кредит под залог недвижимости с плохой КИ

Зачастую клиентам с плохой КИ практически невозможно рассчитывать на крупный займ без дополнительного обеспечения, а вот кредит под залог срочно оформить вполне реально, в этой случае обеспечение в виде собственности заемщика может стать спасательным кругом для кредитной репутации.

Каждое заявление на кредит, в том числе, с обеспечением, рассматривается индивидуально. Наши специалисты помогут правильно составить заявление-анкету и помогут собрать пакет документов, который повысить шансы на одобрение со стороны банка.

Ликвидность и состояние залоговой недвижимости также играют важную роль. Кроме всего прочего, оценивается и платежеспособность клиента на момент обращения.

Даже кредит под залог недвижимости с открытыми просрочками оформить вполне реально. Плохая кредитная история не приговор, но банки могут установить повышенную процентную ставку для снижения собственных рисков.

Кредит под залог с просрочками

Наличие в кредитной истории просрочек может усложнить процесс для заемщика. Банки лояльнее относятся к разовым случаям просрочки, а вот систематические неуплаты сводят шансы получить кредит или рефинансировать его к нулю, при самостоятельном обращении заемщика. Специалисты нашей компании окажут помощь в получении кредита под залог квартиры даже с действующими просрочками.

Гарантия в виде квартиры в залоге может укрепить шансы на успех, но все зависит от степени нарушений, а также политики самого банка. Например, крупные банки «старой закалки», такие как Сбербанк ВТБ, Газпромбанк вряд ли одобрят кредит даже с залогом, если в истории клиента есть регулярные просрочки платежей. Поэтому в списке компании не только, но и небольшие финансовые организации, которые зачастую более лояльны к клиентам с неидеальной кредитной историей.

Возможно, банк потребует дополнительные документы или участие поручителей, но если клиент трудоустроен и не имеет открытых кредитов, то может рассчитывать на успех. В случае, если кредит под залог с открытыми просрочками, лучше сразу же обращаться в банк и рефинансировать долг.

Займ под залог без справки о заработке

Кредиты, для которых не нужны сведения о доходах, теперь достаточно распространенное явление, так что взять кредит под залог недвижимости без подтверждения вполне реально.

Однако если клиент по какой-либо причине не желает предоставлять справку о заработке дополнительно к залогу и остальному пакету документов, ему стоит ожидать повышенной процентной ставки. Кроме того, многие банки в таком случае не готовы предоставить кредит на сумму более 50% от рыночной стоимости жилья.

Оформляя такой кредитный продукт и не подтверждая при этом доход, следует особенно внимательно изучить следующие пункты договора:

  • комиссия за оформление и обслуживание кредита;
  • размер платежей и процентная ставка;
  • размер штрафов, а также наличие других санкций за несоблюдение договора.

Часто банки требуют оформления дополнительной страховки здоровья и жизни. Таким образом, справка о доходах улучшает условия кредита, поэтому лучше прикрепить ее к пакету документов.

Главные преимущества

Однозначным преимуществом кредита под залог недвижимости является:

  • крупная сумма, на которую может рассчитывать заемщик;
  • пониженная процентная ставка, в сравнении с условиями по продуктам без обеспечения;
  • увеличенный срок возврата денег
  • возможность взять деньги под залог квартиры срочно и без подтверждения официального дохода.

В случаях, когда срочно нужна действительно большая сумма, и имеется стабильный доход, кредиты с обеспечением выручают. Гарант в качестве квартиры или доли в ней увеличивает шансы на одобрение.

Как повысить шансы на одобрение кредита с залогом?

К оформлению кредита под залог квартиры, особенно если это единственное жилье, следует подходить с большой ответственностью и тщательно выбирать подходящий вариант. Лучше всего, если в подборе продукта и банка будет оказана помощь профессионалов. Специалисты нашей компании постоянно мониторят действующие предложения и акции, предлагаемые кредитными организациями, поэтому они всегда могут подобрать лучшие условия и помочь в оформление займа.

 

 

 



 

КОНТАКТНАЯ ФОРМА

КОНТАКТНАЯ ФОРМА

Оставьте свою заявку и мы перезвоним вам в течении 10 минут